楊芝青合夥律師-「電子支付/第三方支付法律議題」@ PyCon 2016 Fintech Session

最近受各界矚目的第三方支付,指的是第三方業者在買賣雙方的交易過程扮演居中的角色,協助認證買賣雙方會員身分,先代為保管買方的款項,直到買方確認接受收到的商品或服務,或取得時間屆滿一定天期後,銀行再將該交易款項轉付賣方。第三方支付解決了以往買賣雙方無法當面交換貨物/服務及金錢,互不信任的問題,而促進了電子商務的蓬勃發展。

以 PCHome 為首的臺灣電子商務業者一開始也對於第三方支付服務躍躍欲試。然而,臺灣銀行體系完整且網路基礎建設發達,線上信用卡刷卡對於消費者而言相當簡便,雖 PCHome 與 Yahoo 等大型電子商務業者也想透過第三方支付服務,藉由價金擔保機制,以強化客戶對購物平台的黏著度與信賴,然而我國法規對於非銀行業者能否預收款項,仍有模糊地帶,甚至有業者因涉及儲值業務不慎觸法而遭刑事追訴的案例。

直到 2015 年 5 月,所謂第三方支付專法(電子支付機構管理條例)通過後,台灣第三方支付生態出現一線生機。然而,依照第三方支付的法規範,一般業者距離真正能營運國外常見的第三方支付服務仍甚遙遠,這些功能被劃歸銀行經營。究竟現在第三方支付的法規架構之下,非銀行的第三方支付能做什麼服務?能怎麼做?本短講將一一說明。

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