政治人物的KYC

作者：楊家欣合夥律師

年關將近，彷彿諸多紛紛擾擾的事也會稍稍停歇，但前幾日卻有一則小新聞頗值得拿出來看一下。簡單來說，某卸任政治人物前去未曾往來過的銀行開戶時，因為他先前的職位，銀行必須要執行較嚴格的檢視，惹得其不甚愉快。他的不愉快其實很直接地反映出一般人的想法，為何我不過是開個戶，要被問東問西，挑三揀四？

Photo Courtesy The Preiser Project CC BY 2.0

其實依臺灣的法律規定，銀行在幫客戶開戶前要做的事，第一關就是『認識客戶』（Know Your Customer），簡稱 KYC，其實不只是政治人物，一般市井小民前去開戶，銀行也會要求看到身分證及健保卡，確定是本人才行。前一陣子因兆豐違反美國洗錢法令被罰，再加上即將來臨的「亞太洗錢防制組織」（APG）評鑑，金管會最近一直趕進度，一連制定、修正了許多防制洗錢及打擊資恐（資助恐怖主義）的法規，其中就包括將現任或過去的重要政治人物列為高風險人物，要求金融機構要特別執行強化的 KYC。這個事情不是只有臺灣如此要求，其他重視洗錢防制的國家早早就有此特殊機制。只是臺灣在這個領域的動作比較緩慢，今年開始才有較明顯的推動。

這則小新聞傳遞出來的訊息倒是讓人忍不住嘆氣，法令遵循的意識似乎真的離一般人，甚至所謂的政治人物很遙遠。不過，政府應藉由這個機會好好宣導此一觀念，未來就不會有政治人物跳出來說被歧視、可能違憲，才能真正貫徹防制洗錢的意旨。